Насколько популярное страхование жизни по сравнению с Осаго

Институт страхования в развитых странах очень развит, и напрямую зависит от уровня жизни населения конкретной страны. Чем выше уровень жизни, тем больше страховых договоров заключается населением. Ничего удивительного в этом нет. Человеку выгодно отдать небольшую сумму денег в обмен на гарантию крупной компенсации при наступлении страхового случая. В рамках этой статьи сравним ситуацию на рынке страхования Украины с европейскими странами.

Плотность страхования

В среднем в странах ЕС на страхование тратится 2022 евро в год в расчете на одного человека. Основную долю этой суммы занимают страховые премии по страхованию жизни (1227 евро на человека). В Украине этот показатель плотности страхования составил 28,6 евро на человека. По сравнению с европейскими странами этот показатель в Украине крайне низкий. Даже если проводить сравнение с европейскими странами, имеющими низкие значения показателя  плотности страхования: Румыния (97 евро на человека), Латвия (112 евро), мы видим, что показатели в Украине, по меньшей мере, втрое ниже.

Наибольшее отставание по размеру премий в Украине от ЕС отмечается в секторе страхования жизни. Показатель  плотности страхования жизни в Украине составляет всего 2,1 евро на человека, что в семь раз меньше минимального показателя среди стран Европейского Союза (15 евро на человека в Турции, 20 евро – в Румынии). Наименьший разрыв по значению показателей плотности страхования наблюдается в автостраховании: расходы украинцев на данный вид страхования составляют в среднем 7,6 евро на человека, тогда как   в Европе – 223 евро на человека.

Почему автострахование в Украине более популярно

Как видим, ситуация со страхованием в Украине и странах ЕС прямо противоположная. Если в Украине   плотность автострахования в 4 раза превышает плотность страхования жизни (7,6:2,1), то в странах ЕС все наоборот – плотность страхования жизни в шесть раз превышает плотность автострахования (223:1227). Почему так происходит?

Можно выделить несколько основных факторов, вызывающих наличие проблем в развитии украинского страхового рынка, можно выделить следующие. Прежде всего, это неудовлетворительная структура страховых портфелей многих украинских страховых компаний.  Низкий  спрос на страховые услуги приводит к наращиванию объемов страховой деятельности преимущественно за счет обязательных видов страхования.

Следует отметить, что в Украине среди добровольных видов страхования преобладают наиболее рисковые, предполагающие большие выплаты при наступлении страхового случая, но по которым страховым компаниям легче нарастить объем страховых премий. К сожалению, недостаточно развитым остается рынок страхования жизни, поэтому страховые компании в Украине не являются мощными институциональными инвесторами.

Вышеперечисленные аспекты приводят к низкой платежеспособности и недостаточной финансовой устойчивости страховых компаний, как следствие — низкому уровню страховых выплат.

Например, препятствиями развития медицинского страхования являются организация всей системы здравоохранения, отсутствие взаимосвязи между страховыми компаниями и больницами, невозможность отслеживать денежные потоки по оплате медицинских услуг, отсутствие единых баз данных пациентов, невозможность многих больниц предоставлять ряд медицинских услуг, предусмотренных полисом медицинского страхования из-за отсутствия необходимого оборудования, требующего значительных вложений средств.

Как можно изменить ситуацию

Увеличению доли страхования жизни в структуре страхового рынка Украины будут способствовать развитие и популяризация накопительного страхования в целом, а также рост экономического уровня жизни населения, что приведет к увеличению сбережений. Увеличение уровня страховых выплат может быть достигнуто при повышении финансовой возможности страховых компаний, в том числе путём увеличения их доходов от инвестиционной деятельности. 

Подписывайтесь на наш Телеграм-канал и страницу Відкритого в Фейсбук, чтобы первыми узнавать о важных событиях в Днепре.