Доля позичальників в воєнний період. Що змінилось?

Вже більше року в Україні триває війна розпочата Російською Федерацією. Безумовно вона принесла катастрофічні наслідки як державі в цілому так і кожному громадянину України. Економічний стан держави критичний, бюджет в більшій частині наповнюється за рахунок зовнішньої допомоги, дохід громадян впав, а в когось взагалі відсутній. Проте в більш складній ситуації опинилися українці, що мають ще й кредитні зобов’язання, оскільки від виконання зобов’язань ні кого не звільнили. Розглянемо які послаблення було прийнято урядом за цей час та чи стало легше від цього позичальникам.

Верховною радою України в березні минулого року було прийнято Закон України №2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану». Цим законом на період дії воєнного часу та у 30 – денний строк після його закінчення, заборонено банківським та фінансовим установам підвищення процентної ставки у разі порушення зобов’язань за кредитом. На цей же період позичальники звільняються від обов’язку сплачувати неустойку (штраф, пеню) та інші штрафні санкції, що передбачені умовами кредитного договору.

Законом №2120-IX також було внесено зміни до Закону України «Про іпотеку». Цим документом заборонено:

• Звертати стягнення на іпотечне майно шляхом набуття права власності іпотекодержателем
• Виселяти позичальника та його родину з квартири, що перебуває в іпотеці;
• Продавати іпотекодержателю предмет іпотеки, навіть при наявності судового рішення, а також на електронних торгах.

Таким чином, даним законом не звільнено позичальників від належного виконання своїх зобов’язань, а лише зафіксоване деяке послаблення.

10 червня поточного року більш ніж через рік з минулих законодавчих змін Уряд у другому читанні схвалив законопроєкти № 9051 та 9052. Даними законопроєктами введено в дію механізм обов’язкової реструктуризації деяких видів споживчих кредитів для ВПО та осіб, що мешкають на тимчасово окупованих територіях на період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його скасування чи припинення.

Розглянемо, які саме зміни прийнято та як зменшено фінансове навантаження на позичальників.

Законопроєкти стосуються наступних кредитів:

• Споживчих кредитів укладених до 24.02.2022 року з банківськими та фінансовими установами, окрім кредитних спілок;
• Беззаставних споживчих кредитів;
• Щодо кредитів за якими відсутні судові рішення, що набрали законної сили та наявні виконавчі провадження.

Закони 9051 та 9052 стосуються позичальників які проживають на тимчасово окупованих територіях та вимушено переселених осіб з цих територій та які не мали простроченої заборгованості станом на 23.02.2022 року.

Скористатися такою реструктуризацією дані позичальники зможуть за умови відповідності хоча б одному з таких критеріїв:

• Єдиним джерелом доходу позичальника та його членів сім’ї є державна та соціальна матеріальна допомога та/або пенсійне забезпечення;
• Позичальник або член його сім’ї є особою з інвалідністю отриманої внаслідок війни і загальний розмір доходу не перевищує двох мінімальних заробітних плат;
• Позичальник є батьком чи матір’ю багатодітної сім’ї , що отримують субсидію на оплату житлово-комунальних послуг.

У разі успішної реструктуризації на позичальника покладається обов’язок з погашення суми заборгованості з кредиту рівними частинами щомісяця протягом 3 років з дня реструктуризації, а якщо кредитним договором встановлено більш тривалий строк погашення кредиту – то протягом такого строку.

Також законом на базі законопроєкту 9051, заборонено кредитору та фінансовим компаніям (колекторським компаніям) вживати заходи з стягнення простроченої заборгованості на період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його завершення.

Ухвалені законопроєкти також не призупиняють виконання зобов’язань на період воєнного часу, а лише дають можливість деякій категорії позичальників реструктуризувати свій борг на пільгових умовах.

Що ж стосується іпотечних кредитів, то тут ситуація без змін і може бути катастрофічної для позичальника після закінчення воєнного стану.

Банківські та фінансові установи не призупиняють нарахування відсотків за кредитами. Зменшення доходу громадян, девальвація гривні по відношенню до доллара США все це лише збільшує заборгованість по кредитам. Значна частина позичальників не в змозі була виконувати свої зобов’язання ще до початку війни, а наразі ситуація ще гірша. Єдине, що зараз на боці позичальника так це заборона на звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом набуття права власності та виселення з іпотечного майна.

Як бути позичальнику в такій ситуації?

На нашу думку все ж таки краще вести діалог з кредитом. Це дасть можливість розуміти на якій стадії знаходиться прострочена заборгованість та які дії планує вживати кредитор. Якщо кредит заставний і предмет іпотеки не є єдиним місцем проживання то краще його врегулювати. Механізми врегулювання боргу ми детально описали тут (https://ezakupivli.com.ua/pereustupka-prav-vimog/duch-banki)

Позичальникам, що мають іпотечні кредити рекомендуємо ознайомитись з матеріалом «ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ НЕ ВИРОК – ВИХІД ЗАВЖДИ Є». В цьому матеріалі ви отримаєте рекомендації від юристів як поводити себе з банками та фінансовими установами.

Якщо ви позичальник банку, що наразі перебуває в стадії ліквідації то у вас є чудова можливість викупити свій кредит з дисконтом до 80% від заборгованості за тілом кредиту та відсотками. Детально про механізм викупу кредиту та участі в аукціоні читайте тут – https://ezakupivli.com.ua/pereustupka-prav-vimog/banki-u-lkvdac. Інформація викладена фахівцями, що допомогли більш ніж 500 позичальникам закрити свої проблемні кредити.

Підписуйтеся на наш Телеграм-канал і сторінку Відкритого в Фейсбук, щоб першими дізнаватися про найважливіші події Дніпра.